Rekomendasi Tabungan Pendidikan Anak dan Cara Menyiapkannya

Tabungan pendidikan anak menjadi topik yang semakin relevan dan penting dalam perencanaan keuangan keluarga. Memastikan pendidikan yang berkualitas bagi anak-anak adalah tujuan yang diinginkan oleh setiap orang tua. Namun, biaya pendidikan yang semakin tinggi menimbulkan kekhawatiran. 

Oleh karena itu, banyak orang tua kini beralih ke tabungan pendidikan anak sebagai solusi cerdas. Artikel ini akan membahas secara mendalam tentang tabungan pendidikan anak, rekomendasi, manfaat, serta strategi untuk mempersiapkannya dengan bijak. Simak selengkapnya di bawah ini, yuk!

Apa itu Tabungan Pendidikan Anak?

Tabungan Pendidikan Anak adalah program keuangan yang dirancang khusus untuk menabung dana guna membiayai pendidikan anak di masa depan. Dalam era di mana biaya pendidikan semakin tinggi, memiliki rencana tabungan pendidikan anak menjadi langkah bijaksana bagi setiap orang tua yang peduli dengan masa depan pendidikan anak-anak mereka.

Tujuan utama dari tabungan pendidikan anak adalah untuk mempersiapkan dana yang cukup guna menutupi biaya pendidikan anak ketika mereka memasuki jenjang pendidikan yang lebih tinggi, seperti sekolah menengah atas, perguruan tinggi, atau bahkan pendidikan di luar negeri. 

Dengan memiliki tabungan pendidikan anak yang memadai, orang tua dapat menghindari stres keuangan yang berlebihan dan memberikan kesempatan terbaik bagi anak-anak mereka untuk meraih cita-cita akademik.

Salah satu aspek penting dari tabungan pendidikan anak adalah kedisiplinan dalam menyisihkan dana secara teratur. Orang tua diharapkan untuk menyisihkan sejumlah uang setiap bulan ke dalam rekening tabungan khusus yang dikhususkan untuk pendidikan anak. 

Dengan melakukan ini, tabungan pendidikan anak secara perlahan akan terkumpul dan tumbuh seiring waktu, sehingga ketika saatnya tiba, dana tersebut siap digunakan untuk membiayai pendidikan anak.

Rekomendasi Tabungan Pendidikan Anak Terbaik di Indonesia

Layanan tabungan pendidikan biasanya dimiliki oleh hampir semua bank yang beroperasional di Indonesia. Berikut merupakan beberapa rekomendasi tabungan pendidikan anak terbaik di Indonesia.

1. Tahapan Berjangka BCA

Tahapan Berjangka BCA adalah salah satu tabungan pendidikan anak terbaik yang dapat kamu pilih. Setoran bulanan minimal dari tabungan ini adalah Rp500 ribu dengan jangka waktu 1-20 tahun.

Tahapan Berjangka BCA menggunakan sistem autodebet dari rekening utama sebagai sumber dana. Jika terjadi tiga kali kegagalan pendebetan, maka uang yang sudah disimpan dalam tabungan akan dikembalikan ke rekening utama.

Seperti produk TPA lainnya, Tahapan Berjangka BCA juga menyertakan asuransi jiwa dengan nilai pertanggungan hingga Rp1,5 miliar.

Keuntungan Tahapan Berjangka BCA

• Bebas biaya administrasi
• Suku bunga tinggi
• Asuransi jiwa hingga Rp1,5 miliar
• Santunan uang kematian sebesar Rp5 juta
• Sistem autodebet

2. Tabungan Rencana Bank Mandiri

Salah satu bank BUMN, yaitu Bank Mandiri, menawarkan produk tabungan pendidikan anak bernama Tabungan Rencana Bank Mandiri. Untuk membuka rekening, kamu hanya perlu menyetor minimal Rp100 ribu. Jangka waktu tabungan ini dapat berkisar antara 1 hingga 20 tahun. Setelah itu, kamu dapat menyetor tabungan bulanan sesuai dengan keinginan.

Melalui tabungan ini, Bank Mandiri juga menyediakan asuransi gratis senilai Rp5 juta setiap bulan yang dijamin oleh Asuransi AXA Mandiri.

Keuntungan Tabungan Rencana Bank Mandiri

• Bebas biaya administrasi
• Asuransi gratis Rp5 juta per bulan
• Fleksibilitas dalam mengubah setoran bulanan
• Suku bunga tertinggi di Mandiri Tabungan

3. BriTama Rencana

Rekomendasi Tabungan Pendidikan Anak selanjutnya adalah BriTama Rencana. Setoran bulanan untuk tabungan ini mulai dari Rp100 ribu hingga Rp5 juta dengan jangka waktu menabung 1-20 tahun.

Keuntungan Tabungan BriTama Rencana

• Bebas biaya administrasi
• Asuransi jiwa dengan nilai pertanggungan hingga Rp1 miliar
• Pilihan jangka waktu menabung yang panjang
• Suku bunga lebih tinggi dari rata-rata tabungan lainnya
• Mutasi rekening dikirim melalui email

4. Tabungan BTN Siap

Bank Tabungan Negara (BTN) menyediakan produk tabungan yang dapat digunakan untuk persiapan dana pendidikan jangka panjang, yaitu Tabungan BTN Siap. Setoran minimal untuk tabungan pendidikan anak ini adalah Rp100 ribu dengan jangka waktu mulai dari 1 hingga 15 tahun.

Keunggulan dari Tabungan BTN Siap adalah kamu dapat memiliki lebih dari satu rekening tabungan BTN Siap yang terhubung dengan rekening utama sebagai sumber dana. Selain itu, Tabungan BTN Siap juga termasuk asuransi kecelakaan dan penyakit tropis.

Keuntungan Tabungan BTN Siap:

• Fasilitas autodebet
• Asuransi jiwa gratis
• Setoran minimal rendah
• e-statement untuk pencatatan transaksi secara detail

5. Tabungan Pendidikan Anak CIMB Niaga

Jika kamu sedang mencari tabungan pendidikan anak yang menawarkan suku bunga tinggi, tabungan pendidikan anak dari CIMB Niaga dapat menjadi pilihan. Pasalnya, bunga yang ditetapkan dapat mencapai 5%! Setoran bulanan tetap sama, yaitu mulai dari Rp100 ribu.

Tabungan Pendidikan Anak CIMB Niaga juga dilengkapi dengan fasilitas asuransi pendidikan senilai Rp160 juta dari asuransi Sun Life Financial.

Keuntungan TPA CIMB Niaga

• Suku bunga tinggi
• Asuransi pendidikan senilai Rp160 juta
• Laporan transaksi dapat dipantau melalui aplikasi OCTO Mobile, OCTO Clicks
• Tanggal jatuh tempo dapat diatur sesuai keinginan

6. BNI Tapenas

Bank BUMN lainnya, yaitu BNI, juga menawarkan layanan tabungan pendidikan anak yang disebut BNI Tapenas. Kamu dapat menyetor dana mulai dari Rp100 ribu saja hingga Rp5 juta dengan kelipatan Rp50 ribu per bulan. Jangka waktu tabungan ini berkisar antara 2 hingga 18 tahun.

Selain tabungan rutin, kamu juga dapat menambahkan setoran tambahan yang dapat diambil kapan saja dengan nilai 30 persen dari setoran tersebut.

Keuntungan BNI Tapenas

• Asuransi jiwa dengan manfaat pertanggungan mencapai Rp6 miliar
• Dapat menambahkan setoran di luar setoran bulanan rutin
• Pembayaran klaim asuransi yang fleksibel

Baca juga: Asuransi Pendidikan Anak: Jenis, Cara Daftar dan Rekomendasi

7. BNI Tapenas iB Hasanah

BNI Tapenas iB Hasanah merupakan produk tabungan pendidikan anak yang menerapkan prinsip Syariah. Tabungan ini tersedia dalam jangka waktu 1-18 tahun dengan setoran minimal mulai dari Rp100 ribu.

Keuntungan BNI Tapenas iB Hasanah

• Bebas biaya administrasi
• Sistem bagi hasil yang kompetitif
• Manfaat asuransi bebas premi
• Sistem akad mudharabah
• Sistem autodebet

8. Tahapan Berencana iB BCA Syariah

Tabungan pendidikan anak lainnya yang ditawarkan oleh BCA adalah Tahapan Berencana iB BCA Syariah. Tabungan ini cocok bagi yang lebih memilih layanan perbankan berbasis Syariah.

Keuntungan Tahapan Berencana iB BCA Syariah

• Sistem bagi hasil yang kompetitif
• Asuransi jiwa gratis
• Tersedia beragam pilihan investasi jangka pendek dan menengah

9. Tabungan EduPlan MayBank

Tabungan EduPlan dari MayBank merupakan salah satu pilihan produk tabungan pendidikan anak dengan suku bunga tinggi, yaitu 5% per tahun.

Untuk setoran, kamu dapat menabung mulai dari Rp100 ribu per bulan dengan jangka waktu 1 hingga 18 tahun. Selain itu, terdapat fasilitas pertanggungan kematian, kecelakaan, dan penyakit.

Keuntungan Tabungan EduPlan MayBank

• Bebas biaya administrasi
• Suku bunga tinggi
• Asuransi kematian, kecelakaan, dan penyakit
• Pembukaan rekening dapat dilakukan melalui aplikasi mobile banking

10. PermataProteksi Masa Depan+

PermataProteksi Masa Depan+ merupakan sebuah layanan tabungan pendidikan anak dari Bank Permata yang memiliki sejumlah keuntungan, seperti fleksibilitas dalam nilai setoran awal dan juga jangka waktu menabung.

Selain itu, kamu juga dapat memantau rekening tabungan dengan mudah melalui aplikasi mobile, serta mendapatkan jaminan dari Lembaga Penjamin Simpanan (LPS)

Keuntungan PermataProteksi Masa Depan+

• Jaminan LPS
• Standing instruction
• Aplikasi mobile untuk memantau laporan transaksi
• Fleksibilitas dalam setoran dan jangka waktu menabung

11. Tabungan Cita2ku Danamon

Tabungan Cita2ku dari Bank Danamon menawarkan produk tabungan untuk pendidikan anak dengan suku bunga yang lumayan tinggi, yaitu sekitar 4,5%. Jangka waktu tabungan dapat dipilih mulai dari 1 hingga 15 tahun.

Untuk setoran bulanan, nilai minimumnya adalah Rp200 ribu (minimal 2 tahun) dan Rp500 ribu (minimal 1 tahun).

Keuntungan Tabungan Cita2ku Danamon

• Bebas biaya administrasi
• Suku bunga tinggi
• Fleksibilitas dalam memilih tenor tabungan (1-15 tahun)

12. Tabungan Berjangka TAKA Online OCBC NISP

Tabungan Berjangka TAKA Online dari bank OCBC NISP merupakan rekomendasi tabungan pendidikan anak lainnya. Saat pembukaan, kamu akan mendapatkan bunga sebesar 5,4%. Setoran bulanan minimal adalah Rp2 juta. Lalu, jangka waktu menabung dapat kamu pilih dalam rentang 6 bulan hingga 10 tahun.

Keuntungan Tabungan TAKA Online OCBC NISP

• Bebas biaya administrasi
• Bebas biaya penutupan rekening
• Suku bunga tinggi
• Aplikasi mobile banking One Mobile
• Asuransi jiwa hingga usia 74 tahun

13. Tabungan Rencana Panin

Tabungan Rencana Panin adalah produk TPA dari Bank Panin yang memiliki jangka waktu menabung 1-15 tahun dengan setoran minimal Rp100 ribu.

Keuntungan Tabungan Rencana Panin

• Bebas biaya administrasi
• Manfaat asuransi
• Aplikasi mobile banking untuk memantau rekening tabungan

Dengan banyaknya pilihan tabungan pendidikan anak yang ditawarkan oleh berbagai bank di Indonesia, kamu dapat memilih yang sesuai dengan kebutuhan dan preferensi.

Cara Menyiapkan Tabungan Pendidikan Anak

Menyiapkan tabungan pendidikan anak adalah langkah penting dalam memastikan masa depan pendidikan yang baik bagi buah hati. Biaya pendidikan yang semakin tinggi menuntut kita untuk memiliki rencana keuangan yang matang dan konsisten. 

Berikut ini adalah beberapa langkah yang dapat kamu ikuti untuk menyiapkan tabungan pendidikan anak dengan baik,

• Tentukan Tujuan: Langkah pertama adalah menentukan tujuan pendidikan anak. Pilih jenjang pendidikan yang diinginkan, seperti pendidikan dasar, menengah, atau perguruan tinggi. Kemudian, lakukan riset tentang perkiraan biaya pendidikan di masa depan untuk menentukan jumlah yang perlu ditabung.
• Buat Rencana Keuangan: Buat rencana keuangan yang terperinci untuk menentukan berapa banyak uang yang harus kamu sisihkan setiap bulan untuk tabungan pendidikan anak. Tinjau pengeluaran bulanan dan identifikasi area di mana kamu dapat mengurangi pengeluaran untuk meningkatkan jumlah tabungan.
• Pilih Jenis Tabungan: Ada beberapa jenis tabungan pendidikan anak yang dapat dipilih, seperti rekening tabungan pendidikan, asuransi pendidikan, atau reksa dana pendidikan. Teliti masing-masing jenis tabungan dan pertimbangkan manfaat, risiko, serta fleksibilitasnya. Pilihlah yang sesuai dengan kebutuhan dan preferensimu.
• Mulailah Sejak Dini: Penting untuk memulai tabungan pendidikan anak sejak dini. Semakin lama menunda, semakin besar tekanan keuangan yang akan kamu hadapi di masa depan. Mulailah menyisihkan dana sejak anak lahir atau secepatnya, agar kamu memiliki lebih banyak waktu untuk menabung.
• Automatisasikan Tabungan: Agar lebih konsisten dalam menyisihkan dana untuk tabungan pendidikan anak, pertimbangkan untuk mengatur otomatisasi pembayaran. Buka rekening tabungan terpisah khusus untuk pendidikan anak dan atur agar sejumlah dana ditransfer secara otomatis setiap bulan.
• Manfaatkan Investasi: Selain menabung di rekening tabungan biasa, kamu juga dapat mempertimbangkan investasi jangka panjang seperti reksa dana pendidikan. Investasi ini dapat memberikan pertumbuhan nilai yang lebih tinggi dalam jangka panjang, meskipun juga melibatkan risiko. Konsultasikan dengan ahli keuangan untuk memilih opsi investasi yang tepat.
• Tinjau dan Perbarui Rencana: Tinjau kembali rencana tabungan pendidikan anak secara berkala. Periksa apakah tujuan dan estimasi biaya pendidikan masih sesuai. Jika perlu, lakukan penyesuaian terhadap jumlah tabungan yang dibutuhkan.
• Libatkan Anak: Ajak anak untuk ikut berpartisipasi dalam proses tabungan pendidikan mereka. Ajarkan mereka pentingnya menabung dan ajak mereka untuk menyisihkan sebagian dari uang yang mereka terima sebagai imbalan atau hadiah.
• Jaga Konsistensi dan Disiplin: Kunci utama dalam menyiapkan tabungan pendidikan anak adalah konsistensi dan disiplin. Tetapkan target bulanan dan tetap berkomitmen untuk memenuhinya. Hindari godaan untuk menggunakan dana tabungan untuk keperluan lain.

Dengan mengikuti langkah-langkah di atas, kamu dapat menyiapkan tabungan pendidikan anak yang kuat dan memastikan masa depan pendidikan yang cerah bagi anak-anakmu. Mulailah sekarang juga dan berikan investasi terbaik bagi masa depan mereka!

Demikian artikel seputar tabungan pendidikan anak, semoga tulisan ini bermanfaat, ya. Kamu bisa menemukan berbagai produk tabungan termasuk tabungan pendidikan anak di halaman simpanan KitaMapan. Yuk kunjungi halamannya dan buka tabungan sekarang!

Jika kamu senang dengan artikel-artikel serupa, kamu bisa mendapatkan berbagai artikel edukasi finansial lainnya di KitaMapan, lho. Yuk, baca dan kunjungi halaman artikel menarik lainnya.